Você sabe quanto custam os seguros da sua empresa?

Calcular a alíquota de qualquer seguro é uma atividade bastante complexa, sobretudo em um país como o Brasil onde o cenário é um tanto problemático. As seguradoras precisam encontrar formas de oferecer tarifas acessíveis às empresas, e ao mesmo tempo, precisam ter uma postura conservadora em relação ao seu negócio e se resguardar ao máximo das possíveis eventualidades. 

O que acaba acontecendo, no entanto, é que justamente por estar em um ambiente onde os riscos são mais acentuados, algumas seguradoras acabam colocando uma interpretação bem conservadora disto em seus preços, cobrando um prêmio elevado para oferecer determinadas coberturas. O resultado desta política é que as empresas precisam arcar com tarifas que pesam bastante em seus custos ou, em casos extremos, optam por correr os riscos e não contratar um seguro. 

Como as empresas calculam o seguro? 

De um forma geral as seguradoras calculam os seguros levando em conta algumas variáveis, que se agrupam em custos explícitos e custos ocultos. 

Os custos explícitos consideram aspectos como: Custos de estruturação e oferta das apólices, custos de operação de seu negócio e o impacto do volume de sinistros no preço do seguro – este último sendo um mix de análise histórica do resultado de apólices similares e análise do potencial futuro, considerando as tendências dos sinistros e as condições de negócios. 

Já os custos ocultos consideram a margem de segurança que as seguradoras colocam, os custos econômicos repassados nos reajustes periódicos e custos administrativos extras. 

Entretanto além da apólice do seguro em si, as empresas que contratam este serviço acabam pagando custos adicionais para administrar internamente o seguro e as seguradoras. Outro fator que costuma aumentar os custos empresariais associados a riscos é a contratação de medidas de segurança adicionais – seja por pré-requisito da apólice, seja para lidar com riscos de impacto maior - antes de uma análise criteriosa e profissional do contexto específico daquela empresa. 

Por exemplo, uma transportadora pode contratar um serviço de escolta armada para todas as suas entregas de eletrônicos, enquanto a grande maioria dos roubos acontecem em apenas duas regiões dentro do horário em que ela opera. Este custo termina sendo parte do serviço de transporte, porém essas contratações poderiam ser evitadas através de uma análise criteriosa de riscos e das coberturas, resguardando a empresa de custos desnecessários.   

Otimização das coberturas 

Em um cenário onde a competitividade entre as empresas é cada vez mais acentuada, a otimização dos custos em qualquer setor é fator fundamental. Em relação aos seguros, às vezes por falta de uma atualização quanto à legislação ou a falta de nova capacitação técnica de profissionais na área, podem ocorrer situações em que as empresas terminam desembolsando quantias maiores do que deveriam em seu gerenciamento de riscos. 

Um olhar clínico sobre os seguros corporativos pode fazer com que a empresa poupe quantias significativas de capital, que podem ser alocadas na aquisição de novas tecnologias, em estratégias de expansão de vendas, ou outros aspectos de seu core business. 

Além desta especialização, é necessário um esforço constante para monitorar continuamente os riscos e os seguros empresariais, e gerencia-los de forma dinâmica, uma vez que os fatores relacionados a eles estão em constante processo de mudança e a tendência é os custos ficarem maiores do que deveriam, ao longo do tempo. 

Um olhar externo na gestão de seguros 

A maioria das empresas não tem condições de manter um time qualificado no nível de detalhamento necessário para fazer sua gestão de seguros eficaz e otimizar os custos dessa operação continuamente. Por isso muitas vezes não sabem exatamente quanto custam de fato seus seguros corporativos, considerando todas as variáveis mencionadas anteriormente. Nesse caso, é possível recorrer a empresas de consultoria terceirizadas, e a partir daí contar com profissionais especializados que conhecem profundamente o assunto e que podem analisar os elementos que compõem os custos dos seguros, renegociar contratos e proporcionar uma gestão otimizada dos seguros corporativos. 

Você já conhece nossos serviços de gestão de seguros? Entre em contato com um dos nossos consultores para saber mais a respeito e conhecer como podemos proporcionar economias para a sua empresa!