Como as novas tecnologias estão mudando o mercado de seguros

O impacto da tecnologia nas nossas vidas, tanto no âmbito pessoal quanto profissional, é algo que temos sentido mais forte a cada ano que passa: já vimos grandes mudanças provocadas pela tecnologia quando pensamos em bancos, após a invenção dos aplicativos e com a chegada das fintechs, ou quando analisamos o quanto o transporte urbano mudou depois da chegada do Uber e similares.

E o mercado de seguros? Ao que tudo indica, ele será o próximo a sofrer uma grande renovação devido à tecnologia. Na realidade, essas mudanças já começaram a acontecer, mas ainda são relativamente discretas, sem um grande impacto no consumidor final (ou seja, o segurado). Mas isso está prestes a mudar! Esse é o tema do nosso artigo de hoje. Continue lendo para entender como as novas tecnologias estão mudando o mercado de seguros e o que podemos esperar com essas mudanças!

Por que a tecnologia é tão importante na indústria de seguros?

Como em qualquer mercado, o mercado de seguros enfrenta grandes desafios, e um dos principais deles é a questão da precificação. Além de não existirem normas claras sobre como se definem os preços de uma apólice, muitos fatores de risco devem ser levados em consideração independente do tipo de contrato de seguro, seja ele de saúde, vida, logístico, entre outros. Mas essa análise de riscos, especialmente quando falamos de seguros corporativos, pode não estar de acordo com a realidade do segurado. A operadora monta perfis onde encaixa seus clientes de acordo com suas características e suas chances de sofrer sinistros, no entanto, mesmo com os dados individuais que são coletados, esses perfis são generalizados, podem trazer inconsistências e acabam não sendo acurados para boa parte dos segurados.

Outro grande problema do mercado de seguros é justamente a definição de riscos: empresas com o mesmo perfil, que atuam no mesmo segmento e com o mesmo porte, por exemplo, podem ter riscos distintos. Essa análise profunda da organização a ser segurada deveria ser responsabilidade da operadora, mas essa não é a realidade que vemos no mercado, o que acaba prejudicando na formação da apólice.

No entanto, com o uso da tecnologia, esses são problemas que poderão ser minimizados e, com esses pontos resolvidos, poderá haver uma significativa redução de custos para a pessoa ou organização que está buscando um seguro.

Tecnologias aplicadas ao mercado de seguros

Agora que você já entendeu os motivos pelos quais o uso da tecnologia no mercado de seguros é realmente necessário, confira algumas tendências em tecnologias na área e as mudanças provocadas por elas:

• TELEMETRIA: consiste no uso de dispositivos para captação e transmissão de dados em tempo real. Esta tecnologia é capaz, por exemplo, de medir, rastrear e comandar veículos a distância. No mercado de seguros, essa solução é voltada especialmente para seguros logísticos e de automóveis, fornecendo dados baseados na condução do motorista para definir os valores de prêmios, o que significa um modo mais justo, inteligente e personalizado de precificar uma apólice. Além disso, com o uso da telemetria, é possível reduzir os riscos de roubos e perdas de cargas, uma vez que os veículos são rastreados. 

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• SOLUÇÕES MOBILE: Com o aumento significativo do uso de dispositivos móveis pelos usuários, as seguradoras estão investindo cada vez mais em soluções para esses canais: de sites responsivos, a aplicativos e chats. Tudo isso para aproximar mais a operadora do segurado, facilitando e agilizando a comunicação e desburocratizando diversos serviços das seguradoras. Além disso, muitas operadoras já começam a investir em novos serviços online, que vão desde a contratação de um seguro ao pagamento online.
• WEARABLES: Wearables são dispositivos eletrônicos que, quando usados por uma pessoa (como relógios, óculos, pulseiras), podem coletar uma variedade de dados sobre os seu usuário, como por exemplo seus hábitos, o que significaria uma classificação de riscos mais precisa. No mercado de seguros brasileiro o uso de wearables ainda parece uma realidade distante, mas acredita-se que nos próximos anos será utilizado por muitas seguradoras na coleta de dados de segurados, que receberiam algum tipo de incentivo (possivelmente no valor de sua apólice) em troca do compartilhamento dos dados coletados por esses dispositivos.
• REALIDADE VIRTUAL: Você já pensou em realidade virtual aplicada ao mercado de seguros? Pois acredite: essa é uma tendência forte e que pode representar uma importante redução de custos nas apólices da sua empresa! Um exemplo do potencial de aplicação da realidade virtual em seguros é em uma avaliação de riscos: simular a visita do corretor a um prédio sem a necessidade da sua presença física no local resulta numa significativa economia em viagens ou contratação, por exemplo. Ou então, como já foi feito por uma seguradora americana que desenvolveu um programa de treinamento de segurança, capacitar pessoal à distância com o objetivo de reduzir acidentes em fábricas dos segurados. 

O impacto da tecnologia em seguros corporativos

Como vimos ao longo deste artigo, podemos esperar um mercado de seguros mais moderno, rápido e desburocratizado com o uso de novas tecnologias. Se isso realmente acontecer, o impacto nos seguros corporativos será extremamente positivo, uma vez que as empresas também poderão contar com essas tecnologias para renegociar suas apólices, acompanhar e apresentar dados sobre os riscos aos quais a organização está realmente exposta, sem depender apenas da visão da operadora para isso. Tudo isso impacta diretamente no valor das suas apólices e, consequentemente, nos seus custos.

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